买车要不要贷款？贷款划不划算？-2015年买车分期付款年利息多少

买车要不要贷款？贷款划不划算？今天汽车小零识就给你一个答案。

汽车金融渗透率：

首先，先了解一下汽车金融渗透率，也就是买车做贷款的人数比例，比如，10个人买车，5个人选择了贷款，那金融渗透率就是50%。

中国目前的金融渗透率，在50%多一点（这个数字应该更高的，因为有些人会因为资质审核不通过，而无法贷款），也就是买车的人有一半都选择了贷款，而这个数字在2015年只有28%，6年的时间翻了近一倍，未来还会继续增长。

那我们再来了解一下美国的汽车金融渗透，美国的汽车金融渗透率在2019年就超过了86%，也就是100个人里有86个人选择了做汽车金融，当然这也跟美国人的消费习惯和金融体系是分不开的。

这么一比，我们国内的50%就显得不高了。

那为什么有越来越多的人选择贷款买车了呢？我总结了一下，有以下三大类原因：

1. 全款有压力，选择分期来降低压力；

2. 钱另有用途，比如说投资、应急等，所以不想拿全款；

3. 金融方案比较吸引人，有0利息的，或者超低利息的，属于变相理财了，所以选择贷款；

那买车要不要贷款呢？

如果主机厂有专门的金融方案，比如0利息的，或者超低息的，就是年利率在5%以内的都可以考虑贷款。

主要有以下两点原因：

第一，这些方案是主机厂有帮助客户补贴利息的，通常是补贴给合作的银行或者自己家的金融公司。（大多数主机厂都有自己的金融公司）而羊毛出在羊身上，补贴利息的钱通常都是预留在车价中的，你不贷，他们算是额外赚了一笔利息费；

第二，因为有着通胀的压力在，主机厂愿意帮你承担通胀和利息，完全可以将全款的钱省下来留着应急或者干嘛的。

有意思的是，如果客户做的都是免息贷，那金融公司赚的就是自己家主机厂帮客户补贴的利息，当然这个不可能啊，因为免息的门槛一般比较高，也就是首付比较高，还是会有一部分的消费者选择低息贷的。

金融手续费

：做金融贷款，还有一个绕不开的就是

金融手续费，

其实这个费用，不是金融公司收的，也不是主机厂收的，是4S店自己收的。因为现在车企越来越卷，4S店越来越卷，4S店卖整车赚的差价越来越少（豪华品牌和多数合资品牌除外），需要从别的方面增加一些利润，大家都要吃饭的嘛，一个50人左右的4S店一个月的经营费用大概在80万左右，不想办法搞钱的4S店早就倒闭了。不过现在很多直营店模式的是厂家在后面兜底，而且多数没有金融手续费的问题，这种就不算在内了。话说回来，金融手续费这个东西，主要是看你和店里谈判的情况了，一般情况下都可以往下谈一点，如果谈的好的话，有时候能免了，当然多数情况下，4S店还是不会退让的。

具体交不交，这个就看你贷款的情况了，如果你贷了20万的免息贷，交个三两千的手续费也是能接受的，如果你贷了几万块钱，还有不少利息，做金融还要掏手续费，那就需要考虑一下了。

贷款的资质审核：

现在贷款的门槛越来越低了，大数据应用得也非常广，一般资质不是太差都可以通过。这里有一个审核原则，做免息，越容易通过，因为你的首付高，金融公司会默认能拿出这么多钱的人，资质更好，首付越低，他们要的资料越多，因为你贷的多，他们担心你贷那么多万一跑路了呢？

总结一下，如果有0利息贷款，超低息的贷款方案，可以考虑贷款。

你们买车的时候贷款了吗？

下一期我们来讨论一下贷款的时候怎么选择金融方案。

注：以上内容，对于不差钱的人不适用，因为不需要贷款.....

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